Me depositaron un préstamo que no pedí: qué hacer si no lo confirmé
Qué revisar y qué evidencia conservar si recibes dinero de un préstamo que no recuerdas haber solicitado o confirmado.
Revisas tu cuenta y encuentras un depósito que no esperabas. Después una aplicación empieza a decirte que tienes una deuda, suma intereses y exige que devuelvas una cantidad mayor al dinero recibido. Si te depositaron un préstamo que no pediste, o no autorizaste el desembolso, documenta lo ocurrido antes de pagar, aceptar nuevas condiciones o seguir las instrucciones que te envía la propia app.
El problema no es hipotético: la SBS ha advertido en varias ocasiones sobre aplicaciones que desembolsan préstamos sin que el usuario los haya solicitado y luego aplican cargos e intereses elevados. En marzo y julio de 2026 volvió a alertar sobre este comportamiento.
💡 La primera pregunta debe ser: ¿yo solicité y autoricé realmente este préstamo?
¿Una app puede depositarte dinero sin que lo hayas pedido?
La SBS ha documentado aplicaciones que hacen desembolsos sin solicitud ni autorización del usuario, y casos en los que esas apps obtienen antes información personal y acceso al dispositivo para después usar métodos agresivos de cobranza. Conviene distinguir tres situaciones.
Solicitaste y aceptaste el préstamo
Hiciste la solicitud, conociste las condiciones y autorizaste el desembolso. Existe una operación que debe analizarse conforme a lo que aceptaste.
Iniciaste una solicitud, pero no autorizaste el desembolso
Descargaste la app, ingresaste datos o exploraste una oferta, pero nunca confirmaste que querías recibir el dinero. Si aun así hubo una transferencia, guarda toda la evidencia posible del proceso.
Nunca solicitaste el préstamo
Descubriste un depósito y después apareció una empresa o app reclamando el pago. Aquí es especialmente importante no dar por hecho que existe una deuda válida solo porque el dinero llegó a tu cuenta: primero identifica quién hizo la transferencia y de dónde viene la supuesta obligación.
Qué hacer paso a paso
1. Comprueba que el dinero realmente llegó
No te fíes solo de una pantalla de la aplicación. Revisa tu cuenta bancaria o billetera digital y confirma la fecha, el importe exacto, el concepto del movimiento y quién aparece como remitente. Haz una captura o descarga el movimiento: una cosa es lo que dice la app y otra lo que ocurrió en tu cuenta.
2. No gastes el dinero mientras aclaras qué pasó
Si no reconoces el desembolso, lo prudente es mantener el importe identificado mientras investigas. Así es más fácil reconstruir la operación y no mezclas ese dinero con otros movimientos.
⚠️ Tampoco transfieras el dinero a una cuenta desconocida solo porque alguien te escribe por WhatsApp diciendo “devuélvelo aquí para cancelar la deuda”. Verifica primero quién está detrás y usa un canal que puedas identificar y documentar.
3. Guarda evidencia de que no autorizaste el préstamo
Conserva todo lo que permita reconstruir la secuencia:
- ✅ Pantallas de la app y solicitudes que hiciste.
- ✅ Correos, SMS y mensajes de WhatsApp.
- ✅ Contrato, si aparece alguno, y términos y condiciones.
- ✅ Registro del depósito y comunicaciones posteriores.
- ✅ Fecha en que descargaste la app y permisos que concediste.
La SBS ha descrito casos en los que usuarios entregaron datos al instalar una aplicación y después recibieron nuevos desembolsos que no habían solicitado.
4. Comprueba cuánto quieren cobrarte
Anota tres cantidades: el monto recibido, el importe que exigen devolver y el plazo concedido.
| Concepto | Ejemplo |
|---|---|
| Monto recibido | S/ 200 |
| Importe que exigen | S/ 280 |
| Plazo concedido | 6 días |
No asumas que esos S/ 80 adicionales son correctos solo porque aparecen en la aplicación. Busca dónde se informaron previamente los intereses, comisiones, penalidades, seguros u otros cargos. Si no recuerdas haber aceptado el préstamo, cobra aún más importancia saber qué documento o autorización usa la empresa para sostener que existe la obligación. Te ayudará revisar cuánto recibiste y cuánto te están cobrando.
5. Identifica quién está detrás de la app
Busca la razón social, el RUC, la empresa que otorga el préstamo, el desarrollador de la aplicación, la página web, la política de privacidad y los canales oficiales. No basta con el nombre de la app: una aplicación puede usar una marca distinta a la de la empresa responsable.
Deberías poder reconstruir la cadena app → empresa → RUC → producto → supuesto préstamo. Si no la puedes identificar, no entregues más información personal para “validar” una deuda que todavía no entiendes. Aquí te explicamos cómo comprobar si la empresa está registrada en la SBS.
6. Revisa los permisos que ya concediste
Algunas aplicaciones de este tipo piden acceso a contactos, fotos, videos, archivos y otros datos del dispositivo, y la SBS ha advertido que después usan esa información durante la cobranza. Guarda primero las pruebas que necesites y luego revisa los permisos desde la configuración del teléfono, siguiendo los pasos de apps de préstamos que piden contactos, fotos o permisos.
Esta guía es informativa y no sustituye una asesoría legal sobre tu caso.
¿Qué pasa si empiezan a amenazarte?
Ahí el problema cambia. Si después del desembolso empiezan a amenazarte, llamarte de forma insistente, escribir a tus contactos, difundir información personal, decir que publicarán fotos o atribuirte hechos ofensivos, pasa directamente a una app de préstamos me amenaza: qué hacer y dónde denunciar en Perú.
La SBS ha documentado esta combinación: desembolsos no solicitados, intereses elevados y amenazas con información obtenida del teléfono.
¿Dónde puedes comprobar si apareció una deuda?
Si la operación proviene supuestamente de una entidad del sistema financiero, puedes revisar tu Reporte de Deudas SBS, que muestra las deudas y líneas de crédito reportadas por las empresas del sistema financiero. Ten en cuenta que la información puede no reflejar una operación de inmediato y que una app informal no necesariamente aparecerá ahí.
Si detectas una operación atribuida a una entidad supervisada que no reconoces, usa sus canales oficiales y, cuando corresponda, los mecanismos de denuncia de la SBS.
No confundas recibir dinero con haber solicitado un préstamo
Que aparezca dinero en tu cuenta es un dato importante, pero para entender qué ocurrió necesitas determinar qué solicitaste, qué autorizaste, quién hizo el desembolso y bajo qué condiciones. Si una aplicación te deposita dinero que no pediste y luego pretende convertirlo en una deuda con cargos elevados, documenta toda la operación antes de seguir sus instrucciones.
No es lo mismo pedir un préstamo y arrepentirse después que recibir uno que nunca solicitaste o cuyo desembolso nunca autorizaste. En PuedoConfiar revisamos la identidad de la empresa, las condiciones, la documentación y el desembolso de cada app evaluada: busca la ficha en apps de préstamos confiables en Perú y, antes de instalar otra, revisa cómo saber si una app de préstamos es confiable.